Su casa fue dañada por un huracán. Ventanas volaron. Un árbol cayó en el techo. El agua de la inundación se derramó por la sala de estar. ¿Ahora qué hace?
Primero, dicen los expertos al Tampa Bay Times, es importante mantener la calma y establecer expectativas realistas para lo que viene a continuación: un proceso largo y complicado de limpieza, contratación de ayuda y gestión de reclamos de seguros.
“Vas a superar esto, no importa cuán terrible parezca”, dijo Bob Reynolds de Morris & Reynolds Insurance, con sede en Miami, quien perdió su casa y edificio de oficinas por el huracán Andrew en 1992. “Y no estás solo. Toda su comunidad estará en el mismo barco, incluida la necesidad de suministros, reparaciones y ajustadores de seguros. Es un aumento de la demanda y requerirá algo de paciencia”.
Si ha evacuado, no vaya a casa hasta que las autoridades locales lo consideren seguro. Eso podría ser unos días después de la tormenta. Luego, realice estas acciones.
Documentar el daño
“Tome fotos de todo”, dijo Rick Tutwiler, ajustador público de seguros y presidente de Tutwiler & Associates, con sede en Tampa, que ayuda a los titulares de pólizas a navegar por las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas. El techo, el exterior, el interior, la línea de inundación que muestra qué tan alto subió el agua. Es incluso mejor si se toman fotografías antes de que llegue la tormenta, para que pueda ver cómo era antes”.
Presentar un informe de seguro
Póngase en contacto con su compañía de seguros lo antes posible. Por lo general, se puede hacer a través de un número 1-800, pero es posible que se encuentre en espera. Algunas empresas tienen portales en línea o aplicaciones para hacer un informe.
“Estarán abrumados”, dijo Reynolds, “posiblemente con miles o decenas de miles de reclamos, pero cuanto antes informe el suyo, más cerca estará del frente de la fila. Y mientras los atiendes, limpias, esperas, lo haces seguro y te cuidas”.
Tutwiler destacó la importancia de conocer su póliza específica. Una regla general es que las pólizas estándar para propietarios de viviendas no cubren inundaciones, lo que requiere una póliza separada. Si vive en una zona federal de inundaciones, es posible que se le haya pedido que compre un seguro contra inundaciones cuando compró su casa, pero de lo contrario tendría que haberlo agregado.
Las inundaciones son “un juego de pelota completamente diferente en términos de su reclamo”, que requiere inventarios, fotos y estimaciones enviadas dentro de los 60 días.
Proteja su propiedad de más daños
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas establecen que es responsabilidad del titular de la póliza proteger lo que queda lo mejor que pueda, dijo Reynolds. La limpieza temprana se reduce a detener daños adicionales. Los orificios de fuga deben cubrirse con una lona. Junta las ventanas rotas. Saca el árbol del techo. Prevenga el moho limpiando el agua y quitando artículos mojados como libros o colchones.
Prevenir el moho de desarrollo rápido podría ahorrarle dinero más adelante, dijo Tutwiler. Una póliza puede cubrir la prevención razonable del moho, pero es posible que no cubra la eliminación del moho.
Si está gastando dinero para evitar daños, ya sea en suministros o en la contratación de ayuda, mantenga registros detallados para la compañía de seguros. Tutwiler recomienda enviarles una copia de cada presupuesto preguntando: ¿Aprueba esto? “Incluso si no responden, tiene un registro de que se lo comunicó”.
Cada póliza es diferente, pero muchas pólizas cubren alrededor de $3,000 de mitigación de daños.
Contratistas de investigación
Prevenir más daños probablemente signifique contratar ayuda. Los contratistas tendrán una gran demanda, atrayendo a muchos de fuera de la ciudad, pero Reynolds dijo que encontrar a alguien establecido y local es una de las mejores defensas contra las estafas nocturnas.
Los consumidores deben tomarse su tiempo para investigar a un contratista, obtener múltiples estimaciones y evitar las tácticas de venta de alta presión. “He visto a contratistas de daños por inundaciones entrar e instalar todo este equipo y cobrar $50,000 o $75,000 para secar una propiedad”, dijo Tutwiler. “Y ese es el dinero de su póliza que podría necesitar, y es posible que no haya necesitado todo ese trabajo”.
Consulte las reseñas de contratistas en línea y verifique que tengan licencia a través del Departamento de Regulación Comercial y Profesional de Florida en myfloridalicense.com o (850) 487-1395.
Si no puede quedarse, guarde los recibos
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubrirán algunos gastos de vida adicionales por la “pérdida de uso” de una propiedad, lo que significa que es inhabitable hasta que se repare o se reconstruya por completo. Esto podría incluir el costo de un hotel, o incluso el alquiler de un apartamento si toma más tiempo. También puede cubrir cosas como el costo de salir a cenar porque no tiene una cocina en casa. Tutwiler dijo que es mejor pagar todo esto con una sola tarjeta de crédito, si es posible, para mantenerlo organizado y mantener registros y recibos detallados para la compañía de seguros.
“Incluso podría querer preguntarles cómo acelerar la obtención de un anticipo para cubrir gastos a corto plazo si no puede vivir en su casa”, dijo Reynolds. Pero advierte que los apagones eléctricos no son motivo de cobertura de “pérdida de uso” en la mayoría de las pólizas.
Documentar todas las interacciones de la compañía de seguros
Obtenga un bloc de notas, dijo Tutwiler, y registre cada conversación con cualquier persona de la compañía de seguros, y para quién trabajan exactamente, ya que algunos ajustadores de reclamos serán contratistas externos contratados por las compañías de seguros para ayudar después de una catástrofe. Asegúrese de realizar un seguimiento de las fechas, las horas y lo que han dicho.
De nuevo, ten paciencia
En una situación catastrófica, pueden pasar una semana o dos antes de que la compañía de seguros se ponga a inspeccionar su propiedad. Espere esperar.
