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El mismo consejo tiene sentido todos los años: mantenga todos los documentos de su póliza, videos y fotos de sus pertenencias en un solo lugar si necesita evacuar. Y no olvide preparar su hogar con anticipación.
El Tampa Bay Times habló con Jake Holehouse, presidente de HH Insurance Group, con sede en San Petersburgo, sobre qué esperar esta temporada. Las respuestas se han editado para mayor claridad y extensión.
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Jake Holehouse, presidente de HH Insurance Group.
¿Qué necesitan saber los floridanos sobre lo que pagarán de su bolsillo en sus pólizas?
“Una de las cosas más importantes en Florida, como en otros estados, es que tenemos un deducible por huracán. Para la mayoría de las personas, tienen un deducible de $2,500 por pérdidas no causadas por huracanes (daños no causados por un huracán) y un deducible del 2 por ciento o 5 por ciento en pérdidas por huracanes. Ese porcentaje no es el monto de la reclamación. Es la cobertura de la vivienda (para la casa que está asegurada). Si tenemos una casa de $300,000, con un deducible del 5 por ciento, ese es un deducible de $15,000. Sepa lo que eso significa y cuál es su deducible porque ahora es el momento de hacer un ajuste antes de la llegada de una tormenta “.
¿Cuándo entra en vigencia un deducible por huracán?
“Cada vez que el Centro Nacional de Huracanes (emite) una alerta o advertencia de huracán para cualquier parte del estado de Florida, su deducible de huracán se activa y dura 72 horas después de que se haya levantado la advertencia”.
¿Qué ocurre si pasa un huracán pero el daño a mi casa no es suficiente para cubrir el deducible?
“En el mercado de Florida, cualquier compañía de seguros admitida ofrece ese deducible por año calendario. Cada reclamo se suma a ese deducible por huracán. Incluso si tiene un deducible alto allí, le recomendamos que informe ese reclamo a la compañía de seguros, incluso si está por debajo del deducible (porque) puede sumarse a su deducible (durante el año) “.
¿Qué hay de nuevo este año?
“La edad de los techos realmente está afectando los nuevos negocios. Este año es más estricto. Tiene básicamente cuatro tipos principales de materiales para techos. Las tejas compuestas, una teja plana ... eran asegurables hasta los 15 años. Luego tienes una teja arquitectónica, donde ves una pequeña dimensión; estos estaban protegidos por los seguros hasta 20 años. Los techos de tejas eran asegurables entre 40 y 50 años. Los techos de metal también tenían entre 40 y 50 años. (Este año), el promedio del mercado es que las tejas compuestas desde un nuevo punto de vista comercial (son asegurables hasta) 10 años. La teja arquitectónica es de 15 años. Para los azulejos, hay algunos (portadores) que han pasado a 15 años, pero la mayoría se sientan en 25 años (para) azulejos. Y el metal sigue siendo un material de 40 a 50 años. La razón del (cambio) mosaico es que es muy difícil de igualar”.
Cincuenta mil asegurados necesitan encontrar una nueva cobertura en las próximas semanas y meses. ¿Qué le recomienda?
“Hable con su agente tan pronto como pueda y vea qué están haciendo para volver a comercializar su cuenta. Pregunte si va a necesitar algún tipo nuevo de inspecciones para obtener una nueva póliza. En Florida, a menudo es necesario realizar una inspección de cuatro puntos y una inspección de mitigación del viento. Si ese es el caso, es posible que deba programarlo y obtener esa inspección nuevamente para obtener una póliza escrita. Si ve un aumento significativo en la tarifa, busque opciones (de cobertura) adicionales”.
