Es difícil saber exactamente cuánto ahorrar para la universidad para cada padre, pero un tercio de la matrícula y las tarifas de un programa de cuatro años es un buen punto de partida. Utilizando la regla de 1/3 para la educación universitaria, eso equivale a $45,120 para una universidad privada sin fines de lucro, $24,266 para una universidad privada con fines de lucro y $12,533 para una universidad pública estatal. Esto podría equivaler a $400 o $700 por mes, dependiendo de cuán temprano comiences.
El CEO/Presidente de Successful Portfolios LLC en Clearwater, Parker Evans, CFA, CFP, con un estudiante de último año en UCF, sabe algunas cosas sobre planificación financiera para los padres de Florida que ahorran para la educación universitaria de sus hijos.
Evans es un Representante de Asesor de Inversiones con licencia con más de 30 años de experiencia profesional en el negocio de la gestión de patrimonio. Es graduado del Eckerd College y fue presidente de First Discount Securities Corp., una empresa pionera de corretaje con descuento adquirida por First Union Bank (ahora Wells Fargo) y exvicepresidente de First Union, Smith Barney y Fifth Third Private Bank.
Evans sugiere comenzar creando un plan financiero integral que incluya el ahorro para la universidad. Un Planificador Financiero Certificado puede ayudarte a crear una estrategia y desarrollar un plan financiero que incluya un estado financiero personal (una compilación de tu patrimonio neto y flujo de efectivo), objetivos de inversión, impuestos, protección de activos, ahorro para la universidad, jubilación y planificación patrimonial.
Una vez que tengas una imagen clara de tus ingresos financieros y objetivos, es hora de abordar el ahorro para la universidad. Según Evans, "Comienza a ahorrar temprano. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrá tu dinero para crecer y multiplicarse. Invierte en un Plan 529. El estado de Florida patrocina dos excelentes planes 529 con ventajas fiscales diseñados para ayudar a las familias de Florida a ahorrar para la universidad: el Plan Prepagado de Florida y el Plan de Ahorros para la Universidad de Florida. Un buen recurso es myfloridaprepaid.com".
Un plan 529 es una cuenta de inversión que ofrece beneficios fiscales cuando se utiliza para pagar gastos de educación calificados para un beneficiario designado. Puedes utilizar un plan 529 para pagar la universidad, la matrícula de K-12, programas de aprendizaje e incluso el pago de préstamos estudiantiles. Si utilizas un plan 529 para ahorrar para la universidad, tus ahorros tendrán un impacto mínimo en la elegibilidad para recibir ayuda financiera. Al inscribirte en un plan de ahorro para la universidad 529, deberás seleccionar una cartera de inversión de las opciones ofrecidas por tu plan. Deberás tener en cuenta factores como la edad de tu hijo y tu tolerancia al riesgo.
Los testimonios de padres y estudiantes van desde "Tenía este programa cuando fui a la FSU y comenzamos uno para nuestra hija. ¡Es fantástico!" hasta Krista Stanley, Maestra del Año 2021, quien dijo: "Florida Prepaid me dio la flexibilidad de cursar mi título de asociado en Indian River State College y luego mi licenciatura en Florida State University. Cuando me gradué de la Florida State University en 2016, me quedó dinero en mi plan de Florida Prepaid y lo utilicé para pasar a la siguiente etapa de mi vida, ¡enseñar!".
Otra opción es una Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (ESA) si deseas más opciones de inversión que un plan 529. Según Evans: "Elige la próxima Nvidia o Tesla, y tus desafíos de financiación universitaria podrían resolverse. Eso es más fácil decirlo que hacerlo, por supuesto".
Involucra a tus hijos en el plan universitario temprano y enfatiza la importancia del ahorro. "Considera abrir y financiar una cuenta Roth IRA si tu hijo tiene un trabajo con ingresos obtenidos (W-2). Las Roth IRA son una forma subestimada y flexible de ahorrar para la universidad", dice Evans. "Las tareas pagadas o un trabajo después de la escuela también son importantes y establecen una buena ética de trabajo que dará sus frutos después de la universidad".
Evans sugiere otros dos recursos para financiar la educación universitaria de tus hijos. "Si animas a tus hijos a estudiar duro, pueden solicitar la Beca Florida Bright Futures, una beca patrocinada por el estado que puede ayudar a pagar la universidad. Invertir dinero en tutorías competentes podría ser muy beneficioso para este objetivo".
Parker Evans, CFA, CFP, Successful Portfolios (727) 744-3614 SuccessfulPortfolios.com.
