Foto por DIRK SHADD / Times
Young posa para una fotografía fuera de su hogar en San Petersburgo después de que siete pinos de 50 pies cayeran durante el huracán Milton. Los árboles eran de un área boscosa adyacente a su propiedad, que pertenece al condado de Pinellas.
Cuando un vecino llamó a Sean Young para informarle que varios árboles se habían desplomado sobre su techo en medio de los fuertes vientos del huracán Milton, él se apresuró a regresar a casa desde su lugar de evacuación.
Más de una semana después, los pinos seguían allí, amontonados y esparcidos sobre la casa de Young en el oeste del condado de Pinellas. Young no podía distinguir dónde terminaba un árbol y comenzaba otro. Supuso que había entre siete y nueve árboles.
El martes, la suegra de Young ayudó a pagar la remoción de los árboles. La familia podría gastar entre $5,000 y $10,000, dijo Young.
Ahora, la familia de Young se pregunta cómo recuperar los gastos. ¿Qué cubrirá el seguro? ¿No debería ser responsabilidad del condado? El condado de Pinellas es propietario del área boscosa contigua a la casa de Young, cerca del Boulevard Tyrone.
El personal del condado acudió a evaluar los daños y luego informó que necesitarían más equipo para remover los árboles, dijo Young. Cuando llamó nuevamente, el condado le dijo que tendría que pagar por la remoción de los árboles porque cayeron en propiedad privada.
El condado no paga por remover árboles que cayeron en propiedad privada durante un huracán, dijo Marq Caughell, portavoz de obras públicas del condado de Pinellas. El seguro de propietarios de viviendas asume la responsabilidad, añadió. Pero el condado sí removerá los árboles cercanos que cayeron en propiedad pública.
Ahora los árboles están fuera del techo de Young, pero los enredos de pinos de 50 pies de altura siguen colgando precariamente cerca. Troncos muertos cubren su jardín. Todavía hay perforaciones en su techo y un techo de lavandería deformado.
La situación de Young refleja la confusión y angustia entre muchos residentes del condado de Pinellas. Perdió ingresos después de que su lugar de trabajo, el Friendly Fisherman en John’s Pass, fuera saqueado por el huracán Helene.
Mientras tanto, tiene que encontrar miles para arreglar su hogar antes de que los daños empeoren —y rezar para que le reembolsen.
Incluso los funcionarios electos están quejándose. La miembro del Consejo de la Ciudad de San Petersburgo, Brandi Gabbard, dijo en Facebook que su compañía de seguros podría no reembolsar el costo total de la remoción de su árbol porque ella pagó para que se removiera de su propiedad.
"Veo muchos costos de bolsillo en los próximos meses", escribió.
Ya sea por perforaciones, tejas faltantes o árboles, los expertos ofrecieron algunos consejos sobre cómo obtener un precio justo para las reparaciones del techo.
Si el árbol de mi vecino cayó sobre mi casa, ¿quién paga?
La ley de Florida no responsabiliza a los vecinos si un árbol saludable cae sobre su casa debido a una tormenta, según la firma de reclamaciones de seguros Williams Law, P.A. El seguro de propietarios debe cubrir los daños. Los asegurados aún son responsables de pagar su deducible, que puede alcanzar miles de dólares.
Sin embargo, si puede probar que el árbol debió ser removido anteriormente —si el árbol estaba podrido o enfermo— el vecino podría ser responsable.
¿Qué debo incluir en una reclamación de seguro?
Cuanta más especificidad, mejor, dijo Paul Handerhan, presidente de la Asociación Federal para la Reforma de Seguros. Es mejor tomar fotos de su hogar antes y después de la tormenta, pero en ausencia de fotos anteriores, tome fotos claras y numerosas de los daños.
Asegúrese de enviar recibos detallados. Las compañías de seguros pueden disputar una factura grande por la remoción de árboles, por ejemplo, si es posible que se removieron árboles que no representaban una amenaza para el hogar, o si se hicieron renovaciones extensas sin la inspección de un ajustador.
No espere a los contratistas para iniciar el proceso de reclamación. Eso facilita que los contratistas se aprovechen de los consumidores si algo sale mal.
"Quieres asegurarte de gestionar el proceso de tramitación de la reclamación tú mismo", dijo Justin Leo, director de operaciones de Proformance Builder Solutions, un contratista de techos.
¿Qué cubre el seguro?
El seguro de propietarios cubrirá los daños a la vivienda en sí y cualquier otra estructura que esté cubierta por la póliza, como cobertizos o garajes. Para la remoción de árboles, los que están en el techo y que probablemente causen daños están cubiertos por el seguro. Los árboles que caen en el jardín no lo están.
"Tiene que estar en una de las estructuras cubiertas", dijo Handerhan. "No inclinándose sobre ella. Encima de ella".
Los aseguradores de Florida también solo cubren hasta $500 para mover los árboles de su propiedad a la calle para su remoción.
¿Cuándo debo hacer las reparaciones?
Los aseguradores esperan que los propietarios tomen medidas para mitigar daños adicionales. Eso significa que los árboles, que pueden haber perforado agujeros en el techo, deben ser removidos por un profesional de confianza.
Pero no todos pueden permitirse pagar miles por la remoción de árboles sin ayuda del seguro. No debe intentar remover los árboles usted mismo y arriesgarse a una lesión si no está seguro de hacerlo, dijo Handerhan. En su lugar, consiga una lona azul y cubra el techo, árboles y todo, para al menos proteger la estructura de más daños por agua.
Los residentes del condado de Pinellas pueden obtener una lona azul temporal instalada por el Cuerpo de Ingenieros del Ejército de EE. UU. a través de Operation Blue Roof hasta el 5 de noviembre.
No pague por reparaciones más allá de lo necesario para proteger la casa de más daños antes de la inspección de un ajustador. Si su techo se acerca a los 10 años de antigüedad, hable con su asegurador sobre reemplazarlo por completo, dijo Leo.
¿Qué debo buscar en un contratista?
Estafadores y contratistas sin licencia abundan en lugares como las islas barrera de Pinellas después de la tormenta.
"No quieres ir y firmar algo de alguien que toca a tu puerta", dijo Leo.
En su lugar, investigue. Pida recomendaciones a amigos y vecinos. Lea reseñas en el sitio web de la Better Business Bureau. Busque la compañía en el sitio web del Departamento de Regulación Comercial y Profesional de Florida para asegurarse de que tienen licencia.
Para obtener el mejor precio, nunca firme un contrato con la primera persona con la que se reúna. Intente obtener al menos tres cotizaciones, dijo Leo. Si alguien le está presionando para firmar algo en el acto, eso es una señal de alerta.
Por otro lado, una señal positiva para los contratistas es la longevidad. Vea cuánto tiempo ha estado el contratista en el negocio.
"Si un contratista solo ha estado un año o dos y está ofreciendo una garantía de mano de obra de 10 años, realmente no sabes si eso se va a mantener", dijo Leo. "Puede que ni siquiera estén en el negocio para entonces".
¿Habrá un retraso en las reclamaciones tras Milton?
Es posible. Con tormentas consecutivas y daños que abarcan múltiples estados, es probable que los aseguradores y contratistas estén al límite, dijo Handerhan.
"Si tienes el dinero, diría que hazlo tú mismo de inmediato", dijo Handerhan. "Si no puedes permitirte el lujo, aunque tome un tiempo", sigue llamando a tu asegurador. Sé persistente.
