A partir del lunes, el gobierno reanudará la cobranza de los préstamos estudiantiles federales que tienen más de 270 días de atraso.
Por primera vez en casi cinco años, los prestatarios podrían enfrentarse a embargos salariales o daños a su crédito por no estar al día con sus pagos.
Esta medida pone fin a la última parte del alivio de la era de la pandemia del presidente Donald Trump, que fue extendido durante gran parte de la administración de Biden.
El gobierno instruyó a los servicers de préstamos para que comenzaran a reportar a los morosos a las agencias de crédito a principios de este año. Los prestatarios atrasados vieron caer sus puntajes de crédito, según un análisis del American Enterprise Institute.
Con la reactivación de las cobranzas, los prestatarios en mora podrían enfrentarse a la retención de reembolsos fiscales o ver pagos deducidos directamente de sus cheques de pago.
Menos de la mitad de los prestatarios están pagando sus préstamos, según un análisis de Preston Cooper, miembro principal del American Enterprise Institute. A nivel nacional, aproximadamente 5 millones de prestatarios estaban en mora hasta marzo de 2025, según los datos federales de préstamos estudiantiles. Otros 7 millones estaban atrasados, lo que significa que tenían más de 90 días de retraso en sus pagos.
Aproximadamente 2.7 millones de floridanos actualmente tienen deuda de préstamos estudiantiles, totalizando más de 108 mil millones de dólares, según el Departamento de Educación de EE. UU. La deuda promedio es de aproximadamente 40,000 dólares, pero más de la mitad debe menos de 20,000 dólares.
¿Qué sucede si caigo en mora con mi préstamo?
Una vez que el Departamento de Educación reanude las cobranzas forzadas, los pagos federales como los reembolsos de impuestos, pagos por discapacidad y beneficios del Seguro Social podrían ser retenidos.
El departamento también dijo que comenzará a embargar salarios a finales del verano.
Los prestatarios que estaban atrasados en sus préstamos pueden haber enfrentado una caída considerable en sus puntajes de crédito y caer en mora probablemente disminuiría aún más su puntuación, dijo Preston Cooper, miembro principal del American Enterprise Institute.
Las personas con buen crédito, que deberían ser capaces de hacer pagos, están cayendo en mora, dijo Cooper. Una vez que se atrasan, podrían haber visto su puntaje de crédito caer más de 100 puntos, según su análisis de los datos de calificación crediticia.
“Eso sugiere que ha habido algún problema en reintegrarlos a los pagos,” dijo. “Tal vez no conocen su estatus, o su servicer no ha podido ponerse en contacto con ellos.”
Para las personas que aún no están en mora, lo mejor que pueden hacer es asegurarse de hacer un pago antes de llegar a los 270 días, que para la mayoría de los prestatarios ocurrirá antes de finales de junio.
“Tu vida se complica mucho más una vez que caes en mora. Incluso si solo puedes hacer un pago, te estás ahorrando muchos problemas,” dijo Cooper.
¿Qué pasa con la condonación de préstamos?
Aunque los planes más amplios de condonación de préstamos estudiantiles, como los propuestos bajo la administración de Biden, están fuera de la mesa, aún existen opciones para que los prestatarios condonen parte o la totalidad de su deuda estudiantil.
El programa de Condón de Préstamos para el Servicio Público sigue disponible para empleados del gobierno y organizaciones sin fines de lucro. Los prestatarios deben estar inscritos en un plan basado en los ingresos para calificar para el programa de condonación en la mayoría de los casos.
Los maestros de escuelas públicas, miembros de AmeriCorps y miembros del servicio militar son todos elegibles para los programas de asistencia de préstamos estudiantiles.
Los estudiantes que fueron defraudados por su escuela o asistieron a una escuela que cerró pueden calificar para la condonación de préstamos.
Para los prestatarios en planes de pago basados en ingresos, la situación es un poco más complicada.
En febrero, un tribunal de apelaciones federal emitió una orden judicial que prohíbe al Departamento de Educación continuar con el programa Saving on Valuable Education, conocido como el plan SAVE. Los tribunales también bloquearon partes de otros planes basados en los ingresos, incluidas disposiciones para la condonación automática de deudas, hasta que se pueda emitir un fallo final.
“En realidad, SAVE está muerto,” dijo Cooper. “Aunque los tribunales no han emitido un fallo final, es muy poco probable que regrese en su forma actual.”
Para los prestatarios en los planes de Pago Contingente al Ingreso o Paga Según Ganes, la condonación aún depende de una decisión judicial. Los prestatarios en esos planes están actualmente en aplazamiento y no necesitan hacer pagos hasta que se finalice la orden judicial.
Para los planes establecidos por el Congreso, como el plan de Pago Basado en Ingresos, los saldos de los préstamos aún serán condonados después de 20 años de pago. Los prestatarios también pueden inscribirse en un nuevo Plan de Asistencia de Pago Basado en Ingresos, que ofrece condonación después de 30 años de pagos.
¿Todavía puedo aplicar a un plan basado en ingresos?
Los prestatarios aún pueden inscribirse en planes basados en ingresos, pero podría llevar un tiempo procesar su solicitud.
El gobierno federal no ha procesado ninguna solicitud para planes basados en ingresos desde agosto. Actualmente, casi 1.9 millones de prestatarios están esperando que se procese su solicitud.
Los prestatarios que solicitan un plan basado en ingresos están en aplazamiento hasta que su solicitud sea procesada. El Departamento de Educación estima que trabajará en el retraso hasta finales de mayo.
“Si estás luchando para hacer los pagos y enfrentando morosidad, inscribirse en uno de los planes basados en ingresos puede ser realmente útil,” dijo Cooper.
¿Qué sucede después?
La semana pasada, los republicanos en el Congreso presentaron el Plan de Éxito Estudiantil y Ahorros para los Contribuyentes, una propuesta integral que remodelaría significativamente el reembolso de los préstamos estudiantiles federales y la ayuda financiera, y recortaría más de 330 mil millones de dólares en el gasto federal en ayuda estudiantil.
El plan eliminaría el programa de reembolso SAVE y consolidaría los planes basados en ingresos restantes en un solo Plan de Asistencia de Reembolso, que exigiría a los prestatarios pagar hasta el 10% de su ingreso bruto durante un máximo de 30 años.
El plan también limitaría los montos de los préstamos a $50,000 para estudiantes de pregrado y $100,000 para estudiantes de posgrado, comenzando en julio de 2026.
La propuesta endurecería la elegibilidad para las becas Pell, que están destinadas a apoyar a las familias de bajos ingresos, cerrando las lagunas que permitían a las familias más adineradas calificar. Los estudiantes tendrían que inscribirse a tiempo completo, cerrando la elegibilidad para muchos estudiantes a medio tiempo y trabajadores.
Las escuelas que tuvieran altas tasas de morosidad de préstamos estudiantiles tendrían que reembolsar al gobierno federal la deuda estudiantil no pagada.
Ian Hodgson es un reportero de educación para el Tampa Bay Times, trabajando en asociación con Open Campus.
